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財富信託 節稅理財雙贏

投資門檻30萬 每年須收0.2~0.6%管理費

提到投資理財，家家戶戶似乎都有一本說不完的經，究竟是要成為媲美企業財務投資等級的專業投資人？還是菜籃族？對忙碌的現代人與雙薪家庭來說，透過銀行「指定用途」的家庭財富信託，已成另類的投資理財，利用銀行信託團隊，把退休安養、子女教育、節稅與贈與一應俱全，投資門檻30萬元起。

第一銀行副總經理鄭美玲表示，家庭財富信託是讓民眾在不同的人生階段，透過不同的信託目的來規劃的服務，可達到節稅、投資理財與財產獨立等特性。
玉山銀行經理陳信宏也提到，民眾交付金錢、有價證券或不動產，由銀行依民眾指定的信託目的，代為管理運用或處分，協助個人達成累積家庭財富、規劃子女教育或保障退休安養等需求。

範圍不限金錢信託

至於信託門檻，鄭美玲說只要50萬元就能進行。銀行理財顧問指出，過去民眾對信託認知多侷限在防範資產被不肖人士侵佔、盜用，但信託應用範疇已愈來愈廣泛，是忙碌現代人的新選擇。
信託公會主管說，目前銀行推出的信託商品，已從最普遍的金錢信託、保險金信託，擴展至有價證券、不動產信託、家庭財富信託等。
談及家庭財富信託的效益，玉山銀行經理陳信宏舉例說，若已婚的男性想移轉現有財產1000萬元給名下的子女，但又不想負擔贈與稅，也擔心子女會任意揮霍，就可運用家庭信託規劃，達到資產移轉及節稅目的。
陳信宏進一步說，父母可透過相關信託權利的行使，進行契約內容、受益權比率變更，也可藉由財產給付時間點的彈性，使家庭財產作最有效的管理。
倘若委託人在信託期間身故，不會影響信託受益人權利，還可避免遺產稅負擔及其他繼承人共同分配財產困擾。
鄭美玲也提醒民眾，在加入家庭財富信託之後，民眾應該注意受託機構的銀行，是否有依照信託契約的約定，定期支付資產，並且要檢視信託資產的投資標的，是否要更換，以及信託的財產報告是否正確等。
再者，財富信託如果屬自益信託，在信託期間，若民眾要解除信託契約，並不需要再支付違約金，但如果是委託人和受益人不是同一人，委託人（通常是父母）的信託行為有保留外，不得變更受益人（通常是子女）的權利，除非有經過受益人同意才能進行變更。

開辦費約金額0.5~1%

至於開立家庭財富信託的費用，一銀主管說，主要費用有2項，一是第1次開財富管理信託帳戶時的簽約費，約承作金額0.5~1%。另1個費用是每年收取一次的管理費，費率約0.2%至0.6%。

資料來源：2011年 06月12日  蘋果日報